خدمة اشتر الآن والدفع لاحقًا تعرف عليها بالمملكة وكيف تخدم أعمالك التجارية

في عالم التسوق السريع والمتطور، إذ تزداد الرغبات والاحتياجات بوتيرة متسارعة، ظهرت خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا كثورة حقيقية في طريقة تعاملنا مع المشتريات؛ هذه الخدمة الجديدة تُمكّن المستهلكين في السعودية من الحصول على السلع والخدمات التي يريدونها على الفور، مع إمكانية تأجيل الدفع إلى وقت لاحق؛ مما يوفر ذلك المرونة والراحة التي يبحث عنها الجميع، ولكن ما هي حقيقة هذه الخدمة الثورية؟ وكيف يمكن للمستهلكين الاستفادة منها؟ لذا في هذا المقال سنستكشف التفاصيل المثيرة حول اشتر الآن والدفع لاحقًا في السعودية، وكيف يمكن أن تغير طريقة التسوق إلى الأبد؛ لذا تابع معنا.

ما هي خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا؟

هي واحدة من أحدث وأكثر ابتكارات طرق الدفع شيوعًا في السنوات الأخيرة، إذ تتيح هذه الخدمة للعملاء إمكانية الشراء فورًا والدفع في وقت لاحق، بدلاً من الحاجة إلى الدفع الكامل في وقت الشراء.

من وجهة نظر التجار

تعد هذه الخدمة حلاً مفيدًا لإنعاش النشاط التجاري، وزيادة المبيعات، إذ تسهّل على العملاء عملية التسوق الإنفاق؛ مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الشراء، والإقبال على المنتجات، بالإضافة إلى ذلك، تتيح هذه الخدمة للتجار إمكانية الوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، بما في ذلك أولئك الذين قد لا يكون لديهم إمكانية الدفع الفوري.

من وجهة نظر العملاء

تعد خدمة اشتر الآن وادفع لاحقا حلاً مرنًا ومريحًا للتسوق، إذ يمكنهم الاستمتاع بالمنتجات التي يرغبون بها دون الحاجة إلى دفع ثمنها بالكامل على الفور؛ وبالتالي هذا يسهّل عملية التسوق، ويعزز من تجربة العميل الإيجابية.

أنواع خدمة اشتر الآن والدفع لاحقًا المتاحة

إن خدمة تسوق الآن والدفع لاحقًا تتزايد شعبيتها بشكل كبير في السنوات الأخيرة، إذ توفر للعملاء مرونة أكبر في إدارة نفقاتهم، وتحسين السيولة المالية لديهم، وفيما يلي أنواع هذه الخدمة:

البيع بالآجل

أحد أبرز أنواع هذه الخدمة هو البيع بالآجل، والذي يتيح للعميل تسديد قيمة المشتريات بدفعة واحدة بعد فترة زمنية محددة؛ وبالتالي هذا الخيار مفيد للعملاء الذين لديهم احتياجات مفاجئة أو طارئة، وليس لديهم رصيد كاف في الوقت الحالي، كما يساعد في تحسين التدفقات النقدية للتجار والشركات المزودة لهذه الخدمة.

البيع بالتقسيط

الخيار الآخر هو البيع بالتقسيط، والذي يتيح للعميل تقسيط قيمة المشتريات على عدد معين من الأقساط الشهرية المتساوية، والجدير بالذكر أن هذا الأسلوب مفيد للعملاء الذين يريدون إدارة نفقاتهم بطريقة أكثر انتظامًا وتنظيمًا، كما أنه يساعد في تعزيز قدرة الشركات على الحفاظ على قاعدة عملاء أوسع ومستمرة.

مميزات هذه الخدمة

خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا تزداد شعبيتها باستمرار بين المتاجر والعملاء على حد سواء؛ فهذه الخدمة توفر تجربة تسوق أفضل للعملاء، وتعود بالفوائد على البائعين أيضًا، ويمكن اختصار أهم المميزات فيما يلي:

الدفع المسبق

على الرغم من أن خدمة تسوق الآن وادفع لاحقًا تُتيح للعملاء الدفع في وقت لاحق؛ إلا أنها تُوفر للبائعين الدفع المسبق، فبمجرد أن يقوم العميل بإتمام عملية الشراء؛ يحصل البائع على قيمة المبيعات مباشرة؛ مما يُعزز تدفق النقدية لديه.

عملاء جدد

توفير خدمة تسوق الآن وادفع لاحقًا يُساعد على جذب عملاء جدد إلى متجرك؛ فالعديد من المستهلكين يُفضلون هذا الخيار، خاصة الشباب والعملاء ذوي الدخل المحدود الذين قد لا تتوفر لديهم السيولة اللازمة للشراء بالدفع الفوري، كما أن هذا الخيار يجعل تجربة التسوق أكثر إثارة ومتعة بالنسبة لهم.

تجربة المستخدم جيدة

تُوفر خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا تجربة تسوق سلسة وسهلة للعملاء؛ فهي توفر لهم مرونة الدفع، وإمكانية تقسيط المدفوعات على فترات زمنية مريحة، كما أنها تُقلل من إحساس العملاء بالضغط عند الشراء؛ مما يُحسن من تجربتهم الكلية.

كيف تساعد خدمة اشتر الآن والدفع لاحقًا على تطوير الأعمال التجارية؟ 

تعد خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا واحدة من التطورات المهمة في عالم التجارة الإلكترونية، إذ تساهم بشكل كبير في دعم وتطوير الأعمال التجارية؛ فهي تمكّن التجار من توفير طرق دفع متنوعة لعملائه؛ مما يسهّل عملية الشراء بالنسبة لهم، ويزيد من معدلات التحويل، ومن أبرز الفوائد التي تقدمها هذه الخدمة للأعمال التجارية ما يلي:

ارتفاع نسب شراء العملاء 

توفير خيار تسوق الآن وادفع لاحقا يسهل على العملاء شراء المنتجات باهظة الثمن عن طريق تقسيط التكلفة على دفعات متساوية؛ مما يؤدي ذلك إلى زيادة عمليات التسوق لديهم.

تجنب تكدس المخزون واستمرار عمليات البيع

هذه الخدمة تُيسّر حركة بيع المنتجات قبل تلفها أو تكدسها، وخاصةً المنتجات الموسمية التي ترتفع قيمتها في فترات محددة.

زيادة مبيعات النشاط التجاري

تشير الدراسات إلى أن الأسعار المرتفعة هي السبب الرئيس لترك المنتجات في سلة التسوق؛ لذلك كان توفير خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا يشجع العملاء على إتمام عمليات الشراء مهما كانت التكلفة؛ وبالتالي زيادة المبيعات.

جذب عملاء جدد

يمكن للتجار استخدام خدمة تسوق الآن وادفع لاحقًا كأداة تسويقية لجذب فئات عملاء جديدة إلى متاجرهم الإلكترونية.

ارتفاع القيمة العمرية للعملاء

تعد تجارب الشراء السهلة والميسرة ضرورية للاحتفاظ بالعملاء، إذ سيعودون للتسوق مرة أخرى لدى التاجر الذي يوفر خيار تسوق الآن وادفع لاحقا.

تحسين تجربة التسوق للعملاء

تُوفِّر هذه الخدمة تجربة تسوق مثالية للعملاء، وذلك من خلال توفير وسائل دفع تناسب ميزانياتهم؛ مما يُعزّز ذلك من ولائهم للتاجر.

كيف تؤثر هذه الخدمة في سلوك الزبائن؟

بالنسبة لتأثير خدمة اشتر الآن وادفع لاحقاً على سلوك المستهلكين؛ فهناك عدة عوامل رئيسة تساهم في اندفاع العملاء نحو هذه الوسيلة البديلة:

التكلفة المنخفضة للتمويل

تقدم خدمة اشتر الآن والدفع لاحقًا خيارات دفع بتكلفة محدودة، وأحيانًا بدون رسوم على الإطلاق؛ وبالتالي هذا ما جعلها أكثر جاذبية من بطاقات الائتمان بالنسبة للعملاء.

انخفاض استخدام بطاقات الائتمان

منذ جائحة كوفي 19، انخفض استخدام البطاقات الائتمانية التقليدية؛ نتيجة لعدة عوامل، مثل: ارتفاع أسعار الفوائد… وغيرها؛ وبالتالي هذا ما وفر فرصة لطرق دفع بديلة، مثل: اشتر الآن وادفع لاحقًا.

المرونة والملاءمة

هذه الخدمة توفر للعملاء مرونة الشراء في أي وقت مع موافقة فورية للدفع، كما يمكن لبعضهم الدفع مقدمًا لاستلام الطلب في الوقت المحدد؛ وبالتالي هذا ما يعزز تجربة الشراء بالنسبة لهم.

نمو خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا في السعودية

في قلب التحول الرقمي الذي تشهده المملكة العربية السعودية ضمن رؤية 2030، برزت خدمة “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) كأحد أبرز الابتكارات المالية التي غيّرت قواعد اللعبة في سوق التجارة الإلكترونية والتجزئة. تخيّل أن تتمكن من شراء أحدث الهواتف الذكية أو الأثاث المنزلي من متاجر مثل جرير أو إيكسترا دون الحاجة إلى دفعة مقدمة أو فوائد إضافية، بل تقسيط مريح على دفعات شهرية صغيرة. هذا ليس حلماً، بل واقعاً حققته شركات مثل تمارا وتابي، مدعومة بتراخيص رسمية من البنك المركزي السعودي (ساما)، لتصبح بديلاً شرعياً ومتوافقاً مع الشريعة للبطاقات الائتمانية التقليدية.

يعود الفضل في هذا الانتشار الواسع إلى بيانات رسمية أصدرها “ساما” لعام 2022، والتي تكشف عن قفزة نوعية في حجم السوق. بلغ إجمالي قيمة السلع والخدمات المباعة عبر هذه الخدمة 8.7 مليار ريال، مقارنة بأرقام متواضعة في السنوات السابقة. انقسمت هذه المبيعات إلى نصفين متكافئين تقريباً: 4.4 مليار ريال عبر المدفوعات المسبقة التي يقوم بها العميل مباشرة، و4.3 مليار ريال عبر الائتمان المقدم الذي تسجله شركات الدفع الآجل في حسابات عملائها. هذه الآلية البسيطة – تمويل العميل لشراء السلع دون كلفة أجل إضافية – جعلت الخدمة جذابة لملايين السعوديين الذين يسعون لإدارة ميزانياتهم بذكاء أكبر.

ما يثير الإعجاب حقاً هو الانتشار الجغرافي والتشغيلي لهذه الخدمة. ارتفع عدد المتاجر المسجلة إلى 28.9 ألف متجر بنهاية 2022، بزيادة هائلة عن 6.1 ألف متجر في العام السابق، منها 22.7 ألف متجر إلكتروني. هذا الاندماج السلس مع التجارة الإلكترونية لم يأتِ من فراغ، بل نتيجة شراكات استراتيجية مع عمالقة التجزئة مثل كارفور وإيكيا، مما سهّل على المستهلكين الوصول إلى التقسيط في كل مكان، سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر الفعلية.

أما قاعدة العملاء، فهي القصة الأكثر إلهاماً. وصل عددهم إلى 10 ملايين عميل مسجّل بنهاية العام الماضي، مقفزاً من 3 ملايين فقط في 2021، مع 5.8 مليون عميل نشط يمثلون 58% من الإجمالي. يعكس هذا التنوع الاجتماعي جاذبية الخدمة: 57% من الإناث مقابل 43% ذكور، مما يبرز دورها في تمكين المرأة اقتصادياً. وفيما يتعلق بالدخل، لم تقتصر على فئة معينة؛ فقد شكّل العملاء برواتب تتراوح بين 5 آلاف و10 آلاف ريال النسبة الأكبر بنسبة 34%، تلتهم فئة أقل من 5 آلاف ريال بنسبة 30%، بينما توزّعت الباقي على فئات أعلى. هذا التوزيع الواسع يؤكّد أن BNPL أصبح أداة ديمقراطية للجميع، خاصة في ظل ارتفاع تكاليف المعيشة.

أبرز الشركات السعودية في خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا

شهد سوق اشترِ الآن وادفع لاحقًا في السعودية نموًا هائلًا مدعومًا برؤية 2030 والتجارة الإلكترونية، حيث أصبحت هذه الخدمات بديلاً شرعيًا للبطاقات الائتمانية، متوافقة مع الشريعة، ومرخصة من البنك المركزي السعودي (ساما). إليك سردًا تفصيليًا عن أبرز الشركات بناءً على حجمها، نموها، وشراكاتها.​

تمارا (Tamara) – اليونيكورن السعودي الأول في الفنتك

تأسست تمارا في أواخر سبتمبر 2020 في الرياض على يد ثلاثة رواد أعمال سعوديين: عبد المجيد الصيخان (الرئيس التنفيذي)، تركي بن زرعه، وعبد المحسن البابطين. كانت أول شركة تقنية مالية سعودية في مجال BNPL، وسرعان ما أصبحت أول يونيكورن سعودي بعد جمع 340 مليون دولار في جولة Series C في ديسمبر 2023، مما رفع تقييمها إلى مليار دولار. بدأت بجولة Seed بـ6 ملايين دولار في يناير 2021، تلتها Series A بـ110 ملايين دولار (أكبر في الشرق الأوسط آنذاك)، ثم Series B بـ100 مليون دولار بقيادة سنابل (صندوق الاستثمارات العامة). حصلت على ترخيص الدفع الآجل من ساما في يوليو 2023، وألغت رسوم التأخير في ديسمبر نفس العام. اليوم، تضم أكثر من 500 موظف في الرياض، دبي، وبرلين، وتخدم 10 ملايين عميل عبر 30 ألف تاجر مثل جرير، إيكسترا، كارفور، إيكيا، وقيود. تقدم تقسيطًا حتى 24 شهرًا بدون فوائد أو رسوم تأخير، مما زاد مبيعات المتاجر الشريكة بنسب ملحوظة، وتوسعت إلى الإمارات، الكويت، والبحرين.​

تابي (Tabby) – الرائدة في النمو السريع والتوسع الإقليمي

أُسست تابي في 2019 في الرياض كواحدة من أسرع الشركات نموًا في الشرق الأوسط، وسرعان ما أصبحت يونيكورن بعد جمع تمويلات تجاوزت 100 مليون دولار في جولة Series B في 2022. تركز على التقسيط الفوري بدون دفعة مقدمة، مع خطط مرنة (4 دفعات أو أكثر)، وتكامل سلس مع تطبيقات التسوق الإلكتروني. نمت بنسبة 30% سنويًا، تغطي السعودية والإمارات بشكل رئيسي، وتدعم آلاف المتاجر في التجزئة والخدمات. حصلت على ترخيص من ساما، وتُعدّ خيارًا مفضلًا للشباب بفضل سهولة الاستخدام عبر التطبيق، مما ساهم في تسارع المدفوعات اللاتلامسية وزيادة المبيعات في قطاع التجزئة. تتنافس مع تمارا في جذب التجار الكبار، وتُشاد بابتكارها في تحليل الائتمان اللحظي للموافقة الفورية.​

عاجل (Aajil) – المتخصصة في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة

عاجل هي شركة سعودية حديثة تركز على أصحاب الأعمال والمشاريع الصغيرة، حيث تقدم رصيدًا تجاريًا يصل إلى 6 أشهر لشراء المواد والدفع لاحقًا دون تجميد رأس المال. تربط بين الشركات والموردين العالميين، مما يعزز التنافسية للمشاريع السعودية. شروطها ميسرة، وتدعم نمو الشركات دون ضغوط مالية، خاصة في ظل رؤية 2030 التي تشجع ريادة الأعمال. أصبحت خيارًا شائعًا للتجار الصغار بفضل تركيزها على الجانب التجاري وليس المستهلك الفردي فقط.

مدفوع (Madfu) – الخيار اليومي السلس عبر التطبيق

مدفوع هي منصة سعودية تركز على التسوق اليومي، مع تطبيق محمول سهل يغطي آلاف المتاجر. تقدم خطط دفع مرنة توفر المصاريف، ونمت بسرعة في 2025 بفضل توافرها على Google Play وApp Store. مثالية للمستهلكين الفرديين الذين يبحثون عن تجربة سلسة بدون تعقيدات، وتدعم الشراء اليومي دون ضغط مالي فوري.

شركات أخرى ناشئة بارزة

• بي كو (Beecu) وسكريب (Scrib): خيارات ناشئة تركز على التقسيط السريع والتكامل مع المتاجر الإلكترونية، تنمو بسرعة بين الشباب.
• تساهيل: تُذكر كمنافس في بعض التقارير، تركز على الدفع الآجل للأفراد والشركات الصغيرة.

هذه الشركات حوّلت سوق BNPL السعودي إلى قطاع ناضج، مع توقعات نمو يصل إلى 548 مليون دولار بحلول 2033، مدعومًا بـ77% من المستهلكين الذين يفضلونها. للمقارنة، استخدم Giraffy أو مواقع مشابهة.

الفرق بين تابي وتمارا

في عالم خدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا، تتنافس شركتان بارزتان هما تابي وتمارا، وكلاهما يقدم مزايا وخصائص فريدة للتجار والعملاء على حد سواء، ولكن يتساءل عن كيف نظام تابي وتمارا؟ فليتابع أبرز الاختلافات بينهما؛ للمساعدة على اتخاذ القرار الأنسب لاحتياجاته.

مدة القرض

تمارا

أولًا فيما يتعلق بمدة القرض، تمارا لا توفر خدمة البيع بالآجل، بل تقتصر على الدفع الفوري عند الشراء.

تابي

من ناحية أخرى، تابي تقدم خيارين للعملاء: الدفع الواحد خلال 14 يومًا من عملية الشراء، أو التقسيط على ثلاثة أشهر؛ وبالتالي هذا يعني أن تابي توفر مرونة أكبر للعملاء في إدارة تمويل مشترياتها؛ مما ينعكس إيجابيًا على قدرتهم الشرائية.

غرامة تأخر السداد

من ناحية غرامة تأخر السداد، تابي تفرض رسومًا بقيمة 15 ريال فقط، وهي أقل من رسوم تمارا البالغة 25 ريال؛ مما يعني أن العملاء سيكون لديهم حافز أكبر للالتزام بالسداد في الموعد المحدد عند استخدام خدمات تابي

تكلفة المشتريات

لنأخذ مثالاً على ذلك: في حال رغبت في شراء مجموعة للعناية بالشعر بقيمة 320 ريال؛ فإن الأقساط المتساوية عند استخدام خدمات تمارا ستصل إلى أكثر من 100 ريال، بينما لو اشتريت عبر تابي فلن تتجاوز 80 ريال فقط؛ وبالتالي هذا يوفر للعملاء المزيد من المرونة، والقدرة على إدارة ميزانياتهم بشكل أفضل.

خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا وبرنامج قيود 

إن خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا أصبحت شائعة بين تجار التجزئة، إذ توفر لعملائهم المرونة في السداد؛ فالعملاء يستطيعون الحصول على المنتجات التي يريدونها على الفور، ثم سداد قيمتها على أقساط في وقت لاحق، أما بالنسبة لبرنامج قيود المحاسبي؛ فهو أداة أساسية لأي شركة؛ فهو يساعد في تسجيل وتوثيق جميع المعاملات المالية والتجارية بطريقة منظَّمة ودقيقة؛ وبالتالي هذا يوفر شفافية كاملة للبيانات المالية؛ مما يسهِّل عملية فهمها وتحليلها، واتخاذ القرارات الاقتصادية الصائبة.

والجدير بالذكر أنه بالنسبة لخدمة تسرق الآن وادفع لاحقًا المقدمة من تابي للأعمال التجارية؛ فهي تعتمد بشكل كبير على برنامج قيود المحاسبي في عملياتها، إذ يعد هذا البرنامج العنصر الرئيس الذي يساعد تابي على تلبية متطلباتها المتزايدة والنمو والنجاح في سوق المحاسبة.

قواعد تنظيم شركات الدفع الآجل (BNPL)

أسئلة شائعة وإجابات موجزة حول خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا في السعودية:

في الختام

في ظل التحول المتسارع نحو التجارة الإلكترونية في المملكة العربية السعودية، تبرز خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا كأداة حيوية؛ لتعزيز تجربة المسوقين، وزيادة معدلات البيع، كما أن هذه الخدمة تلبي احتياجات العملاء الذين يفضلون المرونة والسهولة في عملية الدفع؛ مما يساعد على زيادة معدلات إتمام الطلبات، وتعزيز ولاء المتسوقين للعلامات التجارية المختلفة، كما تسهم هذه الخدمة في تسهيل دخول الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى عالم التجارة الإلكترونية، وتوسيع نطاق وصولها للعملاء؛ وبالتالي فإن تبني حلول الشراء الآن والدفع لاحقًا سيكون له دور حيوي في تعزيز النمو الاقتصادي، وتحفيز الابتكار في قطاع التجارة الإلكترونية بالمملكة العربية السعودية في السنوات المقبلة.

الجدير بالذكر أن برنامج قيود يوفر للتجار أنفسهم إدارة متكاملة لكل من: أنظمة الفاتورة الإلكترونية، وكذلك نظام نقاط البيع، والمخازن، والعملاء… وهكذا دواليك من خلال واجهة واحدة؛ مما يجعله أفضل برنامج محاسبة متكامل يجعل العمليات المالية والتجارية أكثر كفاءة وسلاسة.

بعد معرفتك ما هي خدمة اشتر الآن وادفع لاحقًا، ودور قيود في إدارة العمليات المالية؛ جرِّب قيود الآن مجانًا، ولمدة 14 يومًا إذا كنت من أصحاب المحلات التجارية أو المتاجر الإلكترونية؛ للاستفادة من هذه الحلول المتكاملة للنجاح في سوق اليوم.

انضموا إلى مجتمع قيود الملهم! اشتركوا في صفحتنا على لينكد إن وتويتر لتكونوا أول من يطلع على أحدث المقالات والتحديثات. فرصة للتعلم والتطوير في عالم التاجرة والمحاسبة والتمويل. لا تفوتوا الفرصة، انضموا اليوم!